Actu Blockchain 28/07/23 : L’une des promesses de la technologie était de faciliter la vie de chacun et d’élever les gens dans le monde entier. Nous sommes en retard sur cette promesse, en particulier pour ceux qui en ont le plus besoin. L’un des domaines où cela est le plus évident est celui des transferts de fonds, c’est-à-dire les paiements transfrontaliers que les travailleurs migrants envoient dans leur pays d’origine pour aider leurs proches à survivre.
Bien qu’il s’agisse d’une bouée de sauvetage pour les communautés pauvres, les mécanismes permettant d’acheminer l’argent d’un endroit à l’autre restent coûteux, inefficaces et injustes pour les personnes qui ont le plus besoin d’argent. Les communautés vulnérables qui ont le plus besoin de services de transfert de fonds paient souvent des frais disproportionnés pour envoyer ne serait-ce que de petites sommes d’argent chez elles. De plus, les services de transfert de fonds sont souvent complexes et lents à utiliser. Les transferts de fonds sont une bouée de sauvetage pour les communautés pauvres, et les retards ont un impact négatif.
Actu Blockchain 28/07/23 | La domination des acteurs traditionnels
Les paiements transfrontaliers ont toujours fait partie de l’économie mondiale. En raison de la répartition inégale des richesses entre les pays, il ne s’agit pas d’un choix mais d’une nécessité économique. Alors que les transferts de fonds consistaient autrefois en des enveloppes d’argent liquide envoyées à des étrangers qui traversaient la frontière pour une petite part, le développement technologique a permis aux intermédiaires d’avoir toutes les cartes en main. Par exemple, des prestataires tels que MoneyGram et Western Union sont omniprésents et leur position dominante leur permet de facturer des frais plus élevés que leurs homologues bancaires traditionnels.
L’absence de concurrence dans le secteur des envois de fonds a donné lieu à un marché oligopolistique où une poignée d’entreprises exercent une influence considérable sur le secteur. Leur objectif n’est pas altruiste mais plutôt lucratif, ce qui se traduit par des conditions qui leur conviennent le mieux. Par exemple, les sociétés de transfert de fonds retiennent parfois les fonds pendant un certain temps pour profiter de taux de change favorables, ce qui crée des retards artificiels et augmente les frais de transaction.
Le poids des frais élevés
Dans la plupart des cas, les utilisateurs de ces plateformes se voient facturer un pourcentage du montant de la transaction. Globalement, l’envoi de fonds coûte environ 6,25 % du montant de la transaction. Le pourcentage varie en fonction du montant de la transaction et diminue au fur et à mesure que le montant augmente. Cela signifie que les personnes qui envoient de petites sommes d’argent finissent par payer un pourcentage plus élevé de leurs revenus en frais, par rapport à celles qui envoient des sommes plus importantes. Cette charge touche particulièrement les communautés pauvres, qui envoient et reçoivent souvent de petites sommes d’argent.
Actu Blockchain 28/07/23 | La promesse de la technologie Blockchain
La prochaine évolution de la fintech est la blockchain. Bien qu’elles en soient encore à leurs balbutiements, les solutions décentralisées démontrent leur valeur dans le monde réel. La technologie blockchain a certainement attiré l’attention du secteur des transferts de fonds, car elle promet de réduire les frais et d’accélérer les délais de règlement. Avec la blockchain, il peut y avoir de véritables transferts de fonds de pair à pair qui éliminent les intermédiaires et réduisent les frais et les délais.
Malheureusement, les frais de gaz sur les blockchains, qui équivalent à des frais de service, peuvent également devenir extrêmement coûteux en fonction de la congestion du réseau. Aux heures de pointe, les petites transactions sont quasiment impossibles, car les frais d’essence sont presque aussi élevés que le transfert lui-même. Ce problème est en cours de résolution : certaines blockchains sont construites de manière à maintenir les frais d’essence à un niveau peu élevé ou certains projets choisissent d’absorber les frais au profit de l’utilisateur. Cela est essentiel pour faire des transferts par blockchain la véritable solution aux paiements transfrontaliers que l’industrie prétend être. Ceux qui travaillent sur les portefeuilles et les swaps doivent déterminer comment supprimer la charge des coûts pour les utilisateurs.
Des délais de règlement plus rapides
Outre la possibilité d’être moins chères, les blockchains sont également plus rapides. Les délais de règlement des transferts de fonds par la blockchain sont 388 fois plus rapides que par les canaux traditionnels. L’attente actuelle de plusieurs jours pour le transfert par les canaux de paiement traditionnels peut signifier des retards dans l’accès aux besoins quotidiens tels que la nourriture, les soins médicaux et le paiement des factures.
Toutefois, si le transfert est rapide, il n’en va pas de même pour la mise en place d’un portefeuille et la recherche des moyens d’y parvenir. L’utilisation des portefeuilles actuels pour envoyer de l’argent constitue une barrière technique élevée à l’entrée. Les personnes qui envoient des crypto-monnaies devraient considérer que cela n’est pas différent de l’envoi d’argent. Le secteur des crypto-monnaies parle d’améliorer l’accueil et l’accès, mais ne prend pas actuellement les bonnes mesures pour y parvenir. En faisant un pas en avant avec des frais peu élevés, mais un pas en arrière avec un processus en plusieurs étapes, la valeur est perdue avant même qu’elle n’atteigne ceux qui en ont besoin.
Actu Blockchain 28/07/23 | Un appel au changement
Le secteur des transferts de fonds a besoin d’une mise à niveau et la technologie blockchain peut être le changement transformateur dont il a besoin pour un écosystème de transferts de fonds plus équitable et plus accessible. En tirant parti de la technologie blockchain, nous pouvons favoriser l’inclusion financière et le développement, au profit des communautés marginalisées. Pour ce faire, nous devons cesser de discuter des possibilités de la blockchain non seulement en théorie, mais aussi travailler à sa mise en œuvre dans la pratique. Il n’est pas négociable d’ouvrir l’accès financier à toutes les communautés avec des expériences simplifiées et sans charge financière. Si cela n’est pas fait, la blockchain restera une technologie exclusive réservée à quelques personnes ayant de grandes connaissances techniques et n’existera qu’en tant que théorie de travail.
