DCA Crypto: kompletny poradnik

W tym poradniku o inwestowaniu i kryptowalutach, opowiemy o DCA: Dollar Cost Averaging. Po polsku określa się to jako uśrednianie ceny zakupu. To metoda szczególnie ceniona w świecie krypto, bo pozwala okiełznać zmienność!

Zobaczymy dalej, jak dobra strategia może zmaksymalizować twój zwrot z inwestycji. Idealnie byłoby kupować nisko i sprzedawać wysoko. Co jednak robić, gdy ceny aktywów zmieniają się bez przerwy, a nie masz ochoty zostać profesjonalnym traderem?

Na początek bądźmy szczerzy. Nie istnieje żadna sekretna technika, która pozwoli stale kupować po niskiej cenie bez codziennego poświęcania się dogłębnemu studiowaniu Price Action.

Tym, którzy nie mają czasu poświęcić się nauce tradingu , a mimo to chcą inwestować długoterminowo, mogę powiedzieć, że nie wszystko stracone. Istnieje technika zakupowa, która może pomóc wygładzić twoje koszty: DCA. Dla inwestycji o wysokiej zmienności ta technika może znacząco obniżyć twój średni koszt w czasie.

Wyróżnia się kilka typów DCA: przede wszystkim zwykłe DCA, ulepszone DCA (Enhanced DCA, czyli EDCA) oraz Smart DCA (SDCA). W tym przeglądzie przyjmiemy, że DCA i zwykłe DCA oznaczają to samo, i będziemy je określać jako DCA, ale uwaga: nie myl zwykłego DCA ze Smart DCA (SDCA). Na koniec tego szkolenia przedstawię ci szczegółowy tutorial, w którym pokażę system DCA na Bybit, który polecam nieco domyślnie. Przypominam, że trzymanie kryptowalut gdzie indziej to zły pomysł! DCA niekoniecznie oznacza też staking …

Jeśli chcesz poznać moją opinię o DCA Crypto sprzed 2 czy 3 lat, możesz też zajrzeć do zupełnie pierwszego tekstu, jaki napisałem w internecie!

DCA: definicja i prosta metoda

DCA, czyli zwykłe DCA, to technika polegająca na inwestowaniu tej samej kwoty pieniędzy w dany walor w regularnych odstępach czasu przez określony okres, niezależnie od ceny. Termin ukuł Benjamin Graham w swojej książce „The Intelligent Investor”. Graham pisze, że DCA oznacza po prostu, że trader inwestuje w akcje zwykłe tę samą liczbę dolarów co miesiąc lub co kwartał. W ten sposób kupuje więcej akcji, gdy rynek jest nisko, niż gdy jest wysoko, i ma szansę uzyskać zadowalającą cenę całościową dla wszystkich swoich aktywów.

Inwestor musi określić dwa parametry: stałą kwotę, która zostanie zainwestowana, oraz odstęp między kolejnymi inwestycjami. Pewne badanie wykazało, że najbezpieczniejszy odstęp pod względem równowagi między zwrotem z inwestycji a ryzykiem wynosił 6 lub 12 miesięcy.

DCA Crypto: zalety

Moim zdaniem DCA jest bardziej interesujące dla inwestorów niż dla traderów. Tym, którzy nie mają czasu angażować się w trading, pozwala:

• Włączyć oszczędności do bieżącego budżetu, inwestując je w zautomatyzowaną strategię. Ta technika zmusza cię do oszczędzania, bo eliminuje pokusę wydania pieniędzy przeznaczonych na oszczędności. Dzięki temu pieniądze nie przeciekają ci przez palce.

• Pomóc obniżyć średni koszt inwestycji: to bardzo ważna zaleta DCA, bo pomaga ci wejść na drogę „kupowania po niskiej cenie”. W kolejnej sekcji omówię mechanizmy jego działania

• Wpisać się w strategię inwestowania pasywnego: inwestycje pasywne są integralną częścią każdego zdywersyfikowanego portfela. Powinny być wręcz podstawowym wyborem inwestorów. Korzystanie z DCA to idealny sposób na zbudowanie pasywnej części twojego portfela

• Zmniejszyć czas i wysiłek potrzebne na szukanie inwestycji i ustalanie celów zakupowych. Większość ludzi nie ma czasu ani cierpliwości potrzebnych do aktywnego prowadzenia badań i analiz. Bez tego bardzo trudno jest wyznaczyć cele zakupowe dla inwestycji. Przy DCA nie traci się czasu na wyznaczanie celu zakupowego. Po podjęciu decyzji, jakie inwestycje pasywne chce się mieć w portfelu, DCA to prosta strategia polegająca na „ustaw i zapomnij”, by spokojnie zwiększać wartość portfela. Z czasem DCA doprowadzi do wygładzonego średniego kosztu, który okaże się bardziej opłacalny niż impulsywny zakup bez żadnej wcześniejszej analizy.

• Ograniczyć negatywny wpływ psychologii inwestorów oraz synchronizacji z rynkiem na portfel. Wybierając podejście DCA, inwestorzy unikają ryzyka podejmowania kontrproduktywnych decyzji z chciwości lub strachu, jak dokupowanie, gdy ceny rosną, czy paniczną sprzedaż, gdy ceny spadają. Zamiast tego uśrednianie ceny zakupu zmusza inwestorów do skupienia się na wpłacaniu stałej kwoty w każdym okresie, ignorując cenę docelowego waloru na giełdzie.

Zrozumieć obniżenie średniego kosztu na przykładzie

Jedną z głównych zalet DCA jest to, że pozwala wygładzić koszty inwestycji. Dla zmiennych inwestycji, takich jak kryptowaluty, z silnymi i regularnymi wahaniami w górę i w dół, DCA na kryptowalutach może więc pomóc obniżyć średni koszt w miarę budowania pozycji.

Z czasem, dzięki magii matematyki, średni ważony koszt inwestycji spada bliżej dolnego krańca zapłaconych cen niż do ich przeciętnej. Może się to wydawać nieintuicyjne, więc podam ci konkretny przykład:

Norbert zainwestuje na giełdzie 500,00 $ w indeks S&P 500.

Z DCA na 10 wpłat Norbert wydał łącznie 500 $ w ciągu 10 okresów wpłat i kupił 47,71 akcji. Zapłacił średnią cenę 10,48 $ (500 $/47,71). Norbert kupował różne ilości akcji w miarę tego, jak wartość funduszu indeksowego rosła i spadała na skutek wahań rynkowych.

Bez DCA: załóżmy, że zamiast korzystać z DCA, Norbert wydałby swoje 500 $ jednorazowo, w momencie wpłaty 4. Zapłaciłby wtedy 11 $ za akcję. Skutkowałoby to zakupem 45,45 akcji (500 $/11 $).

Joe nie miał żadnego sposobu, by poznać najlepszy moment na zakup. Korzystając z DCA, zdołał jednak skorzystać z kilku spadków ceny, mimo że kurs akcji wzrósł powyżej 11 $. Ostatecznie miał więcej akcji (47,71) po niższej średniej cenie (10,48 $).

DCA Crypto: rozkład i częstotliwość inwestycji

Może to zależeć od twojego horyzontu czasowego, perspektyw rynkowych i doświadczenia inwestycyjnego.

W średnim terminie (od 1 do 3 lat), jeśli spodziewasz się rynku bullish (hossa), sensowne może być inwestowanie tej samej kwoty co tydzień. Jeśli mamy do czynienia z rynkiem bearish (bessa), często lepiej tego unikać. Ale jeśli planujesz użyć DCA do inwestycji długoterminowej (10, 20 czy 30 lat) i zastanawiasz się, jaki odstęp zakupowy jest najbardziej sensowny, przeznaczenie części miesięcznych dochodów na regularne zakupy jednej lub kilku akcji może okazać się najlepszym wyborem.

Ulepszone DCA: Enhanced DCA i Smart DCA

Ulepszona metoda zakupów okresowych o zmiennych kwotach (Enhanced DCA) to strategia inwestycyjna polegająca na inwestowaniu zmiennej kwoty pieniędzy, zależnej od kursu akcji, w regularnych odstępach czasu przez określony okres. Celem tej strategii jest poprawa rentowności zwykłego DCA. E-DCA to więc wariant tej strategii, który dąży do maksymalizacji zwrotów przez wykorzystanie wahań rynkowych.

Przy strategii E-DCA, nie inwestujesz za każdym razem tej samej kwoty. Odstęp między inwestycjami pozostaje jednak taki sam. Inwestujesz więc więcej, gdy rynek spada, i odwrotnie, mniej, gdy rynek rośnie. Oznacza to, że kupujesz więcej akcji, gdy cena jest relatywnie niska, i mniej akcji, gdy cena jest relatywnie wysoka.

Enhanced-DCA: przykład

Załóżmy na przykład, że masz budżet 1 000 $ do zainwestowania co miesiąc przez kolejny rok. Przy tradycyjnym DCA inwestuje się 1 000 $ co miesiąc, niezależnie od warunków rynkowych. Natomiast przy E-DCA inwestuje się więcej niż 1 000 $, gdy rynek spada, i mniej niż 1 000 $, gdy rośnie.

Przykład E-DCA w praktyce:

1. W miesiącu 1 rynek spada, więc inwestujesz 1 200 $.
2. W miesiącu 2 rynek rośnie, więc inwestujesz 800 $.
3. W trzecim miesiącu rynek spada, więc inwestujesz 1 200 $.
4. W czwartym miesiącu rynek rośnie, inwestujesz 800 $.

I tak dalej…

Z czasem ta strategia może pomóc ci kupować więcej akcji lub kryptowalut, gdy cena jest niska, i mniej akcji, gdy cena jest wysoka, co może przełożyć się na wyższe zwroty ogółem niż przy zwykłym DCA.

Smart-DCA: jeszcze lepsze niż EDCA?

Główna różnica między Smart Dollar Cost Averaging (Smart DCA) a Enhanced Dollar Cost Averaging (EDCA) polega na metodzie stosowanej do ustalania kwoty inwestycji w każdym odstępie.

Smart DCA wykorzystuje algorytm lub zautomatyzowany system, by ustalić najlepszy moment na zainwestowanie pieniędzy na podstawie trendów rynkowych, danych historycznych i analizy technicznej. Algorytm może dostosowywać kwotę inwestycji do warunków rynkowych, ale inwestor nie ma bezpośredniej kontroli nad kwotą inwestycji. Celem Smart DCA jest maksymalizacja zwrotów przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka, dzięki wykorzystywaniu wahań rynkowych i podejmowaniu decyzji inwestycyjnych opartych na analizie danych.

E-DCA z kolei pozwala inwestorowi dostosowywać kwotę inwestycji na podstawie własnej analizy aktualnych warunków rynkowych, zamiast polegać na algorytmie czy zautomatyzowanym systemie. Inwestor może wykorzystać analizę techniczną, analizę fundamentalną lub inne wskaźniki rynkowe, by ustalić najlepszą kwotę inwestycji w każdym odstępie. Celem E-DCA jest również maksymalizacja zwrotów przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka, ale wymaga to więcej analizy i badań niż Smart DCA.

Podsumowanie

Ogólnie rzecz biorąc, Smart DCA opiera się na algorytmie lub zautomatyzowanym systemie do podejmowania decyzji inwestycyjnych, podczas gdy EDCA pozwala inwestorowi dostosowywać kwotę inwestycji na podstawie własnej analizy warunków rynkowych. Smart DCA może lepiej pasować inwestorom, którzy wolą podejście nieinterwencyjne. EDCA, z kolei, może lepiej pasować inwestorom, którzy chcą mieć większą kontrolę nad swoimi decyzjami inwestycyjnymi dzięki wykorzystaniu bota.

Profile inwestorów DCA crypto

DCA sprawdza się doskonale w świecie kryptowalut, jeśli pasujesz do jednego z poniższych profili:

1) Długoterminowy posiadacz

Chcesz zbudować długoterminowy portfel kryptowalut i masz horyzont inwestycyjny liczony w latach. DCA pozwala stopniowo budować pozycję aż do pożądanego poziomu ekspozycji, jednocześnie unikając ryzyka nadmiernego zadłużenia.

2) Inwestor o niskiej tolerancji ryzyka

Wolisz inwestować w mało zmienne aktywa. O ile prawdą jest, że ceny kryptowalut mają tendencję do silnych wahań, nie oznacza to, że inwestorzy o niskiej tolerancji ryzyka muszą trzymać się z dala od rynków kryptowalut. Jeśli jesteś kimś, kto optymistycznie patrzy na przyszłość krypto, możesz systematycznie kupować, korzystając ze strategii DCA. Ostatecznie minimalizuje to ryzyko związane z market timingiem i sprawia, że pomysł inwestowania w kryptowaluty staje się mniej onieśmielający dla inwestorów o niskiej tolerancji ryzyka.

3) Początkujący

Jesteś nowy na rynku kryptowalut i szukasz sposobów na inwestowanie. Dla nowicjuszy inwestowanie z pewnością może wydawać się onieśmielające, bo pytanie, w co i jak inwestować, wraca regularnie. Na szczęście DCA daje początkującym inwestorom idealną okazję do wejścia na rynek, bo pozwala mniej przejmować się pewnymi aspektami, takimi jak analiza techniczna. Pozwala od razu zacząć inwestować, przeznaczając część środków na zakup walorów, bez próby przewidywania rynku.

Rozpoznajesz się w jednym z tych profili i chcesz dowiedzieć się więcej o DCA? Czytaj dalej, by odkryć, jak oferowane przez nas boty tradingowe DCA można dopasować do twoich osobistych celów inwestycyjnych.

Jak zrobić DCA na kryptowalutach

Wiele internetowych giełd akcji czy platform kryptowalutowych oferuje funkcję DCA: eToro, Binance, Bybit …

Przyjrzyjmy się nieco bliżej temu, co oferuje Bybit, bo to platforma, którą polecam do tradingu kontraktów futures, i jedyna spośród tych, z których korzystam, która to oferuje. Jeśli więc znasz podmiot, który wydaje ci się „bezpieczniejszy”, choć Bybit wygląda na w pełni niezawodny nawet w czasie kryzysu, śmiało poszukaj informacji gdzie indziej!

Nawet jeśli inwestorzy powinni regularnie przeznaczać określoną kwotę na inwestycje, często zdarza się, że w grę wchodzą takie czynniki jak zaniedbanie i strach. Możesz na przykład zapomnieć wykonać zaplanowany zakup z powodu natłoku codziennych spraw albo bać się kupić kryptowalutę z powodu jakiegoś możliwego katalizatora.

Zalety bota na przykładzie Bybit

• Brak opłat, co pozwala zarabiać więcej w długim terminie.
• Ustawienia, które można dopasować do twoich preferencji inwestycyjnych
• Minimalna kwota: 1 dolar wystarczy, by zacząć.

Gdy skonfigurujesz już swoje boty tradingowe Bybit: kwotę, rozkład i częstotliwość. Wtedy boty zaczynają wykonywać DCA na portfelu obejmującym do pięciu różnych coinów lub tokenów. Nie musisz już martwić się nieregularnymi zakupami, bo boty będą nadal kupować zgodnie z kryteriami, które ustaliłeś.

Konfiguracja automatycznego DCA na Bybit

Utworzenie bota tradingowego DCA na Bybit to prosty proces. Nie możesz się doczekać, by zacząć? Jeśli tak, oto jak stworzyć własnego bota tradingowego DCA na komputerze:

1. Wypełnij formularz

Na początek musisz zasilić swojego bota. Zacznij od wyboru między USDT a USDC. Pamiętaj, że nie da się zbudować portfela z par stablecoinów, więc upewnij się, że pary tradingowe, których chcesz, są dostępne.

2. Wybierz kryptowaluty, w które chcesz inwestować

Nadszedł moment, by zbudować swój portfel DCA. Możesz wybrać do 5 kryptowalut, od BTC po ETH, do DCA. Gdy podejmiesz decyzję, podaj potrzebną ilość stablecoinów, których użyjesz przy każdym zleceniu zakupu DCA.

3. Wybierz częstotliwość swoich inwestycji

Następnie musisz zdecydować o częstotliwości zakupów twojego bota tradingowego DCA. Aby uniknąć niestabilności, która zwykle towarzyszy synchronizacji zakupów, dostępna jest cała gama interwałów czasowych, od dziesięciu minut do czterech tygodni.

4. Ustal maksymalną kwotę inwestycji

Inwestorzy szukający bezpieczniejszego podejścia mogą ograniczyć łączną kwotę, jaką przeznaczają na swój portfel DCA, korzystając z tego opcjonalnego ustawienia.

Po sprawdzeniu ustawień wybierz Utwórz teraz i Potwierdź , by zakończyć proces tworzenia bota DCA.

Dostosowanie ustawień twojego bota DCA

Jeśli chcesz wprowadzić kilka poprawek w świetle ostatnich wahań, wypróbuj poniższe wskazówki:

1. Znajdź panel swojego bota tradingowego

Aby zmienić ustawienia bota DCA, wejdź na stronę bota tradingowego Bybit i wybierz opcję „Zobacz moje boty” w prawym górnym rogu. Gdy to zrobisz, kliknij przycisk „Szczegóły” w prawym górnym rogu wybranego bota DCA.

2. Wybierz Ustawienia i naciśnij Edytuj

Można tu zmienić następujące ustawienia:

• Częstotliwość inwestycji
• Zainwestowana kwota
• Maksymalna kwota, jaką można zainwestować w portfel — ustawienie opcjonalne.

Dollar Cost Averaging na kryptowalutach: moja opinia i podsumowanie

Zwykłe DCA, E-DCA i S-DCA to techniki bliskie sobie nawzajem. Polegają na dokonywaniu cyklicznego zakupu danego waloru w stałych terminach i za stałe kwoty (lub zmienne, w zależności od analizy rynku). Pozwalają wygładzić wahania rynkowe i uwolnić umysł dzięki wdrożeniu automatycznego, okresowego zakupu.

Te techniki pozwalają inwestorom znaleźć kompromis między żalem spowodowanym niewykorzystaniem w pełni rosnącego rynku a żalem spowodowanym inwestowaniem na spadającym rynku. DCA pomaga inwestorom wejść na rynek, wprowadzając regularność opartą na czasie i/lub wahaniach rynkowych. Eliminuje też emocje związane z inwestowaniem, rozkładając zakup w czasie. Te strategie są bardziej przeznaczone dla inwestorów niż dla traderów. Niemniej, nawet dla tradera kryptowalut, ważne jest zdywersyfikowanie portfela w długim terminie. DCA pozwala traderowi zaoszczędzić czas na inwestycjach też… Poza inwestowaniem w nieruchomości, kupowanie kryptowalut lub akcji metodą DCA, EDCA czy SDCA może być dobrym sposobem, by to zrobić. Wreszcie wiele platform oferuje funkcję DCA stosunkowo prostą do wdrożenia.

Jeśli nie masz czasu analizować rynku, by tradować, albo nie masz jeszcze wystarczającej pewności siebie, by od razu rzucić się w trading, zostają ci co najmniej dwie możliwości:

1. Nauczyć się tradować za darmo dzięki kontu demo i wszystkim kursom online, które udostępniam ci bezpłatnie

2. I oczywiście wprowadzić w praktykę Dollar Cost Averaging, który nie ma już przed tobą żadnych tajemnic.