Money Management vs. Risikomanagement

In Wirklichkeit spricht man beim Money Management im Trading meistens vom Risikomanagement oder Risk Management.

Schaut man genauer hin, kümmert sich das Risikomanagement vor allem um unsere Kasse, wenn wir ins Minus rutschen.

Während die Kunst des Money Managements ins Spiel kommt, sobald wir Gewinne erzielen oder ein Budget organisieren müssen.

Was also tun mit unseren Gewinnen oder unserem Kapital?!?

Ganz persönlich möchte ich vorab sagen, dass ich nicht die Absicht habe, dir von A bis Z vorzuschreiben, wie es geht, denn Money Management ist etwas sehr Persönliches!

Trotzdem hoffe ich, dir ein paar Ideen mitzugeben, die ich buchstabengetreu anwenden würde… wenn ich ein Roboter wäre.

Money Management: In das investieren, was man liebt

Ich nutze das gleich für einen ersten, sehr allgemeinen Rat. Wenn du nicht weißt, worin du investieren sollst, konzentriere dich zunächst auf das, was du gerne tust oder was dir gefällt! Es sind die Branchen, für die du dich begeisterst, mit denen du am leichtesten den Unterschied machst, denn die Motivation ist grenzenlos. Unbewusst spielt das beim Lernen eine riesige Rolle. Man behält, was einen interessiert, so ist das!

Der übliche Trick, wenn man eine Branche oder einen Job findet, der sich lohnt, ist die Motivation durch die Ziele und den Komfort, die sie bringen. Leider hält das aus vielerlei Gründen nicht immer ein ganzes Leben lang. Mit zunehmendem Alter hat man weder dieselbe Energie noch dieselben Motivationen! Eine Leidenschaft stirbt nicht, du kannst dich immer neu erfinden!

Eine Rüstung gegen negative UND positive Emotionen

Der psychologische Faktor spielt eine große Rolle beim Trading und Investieren. Trading lässt sich mit Poker vergleichen, wegen der Emotionen, die es beim Trader auslöst, nämlich Gier, Stress, Euphorie, Depression, Verlustangst, Frustration, Panik usw.

All diese Emotionen führen dazu, dass selbst die erfahrensten Trader irrationale Entscheidungen treffen und ihr Arbeitswerkzeug, also ihr Kapital, aufs Spiel setzen können. Genau hier kommt das Money Management ins Spiel. Es erlaubt, sich vor sich selbst zu schützen, indem man einen Regelrahmen festlegt.

Verlegst du öfter deine Schlüssel?

Bring einen Haken neben der Eingangstür an!

Money Management vs. Risikomanagement

Wenn man als Investor oder Trader beginnt, ist der erste Reflex, an die möglichen Gewinne zu denken. Verluste vorwegzunehmen ist viel weniger natürlich. Doch Verluste gehören zum Trading und Investieren dazu; du musst sie akzeptieren.

Wenn du nicht damit rechnest, zu verlieren, kannst du an den Finanzmärkten nicht gewinnen. Genau deshalb investiert man nur das, was man sich leisten kann zu verlieren…

Sonst wird man zwangsläufig von der Angst beeinflusst, und dann kannst du das Trading vergessen!

Verlusttrades gehören zur täglichen Routine jedes Traders. Für Investoren ist das viel seltener, weshalb hier noch mehr Wachsamkeit geboten ist!

Du kannst nicht immer recht haben. Deine Analyse mag noch so gut sein, du wirst nie alle Karten in der Hand halten. Außerdem macht jeder Fehler, auch du!

Es ist besser, allein recht zu haben, als in der Gruppe falsch zu liegen: Genau das ist Trading!

Money Management und Risikomanagement dienen dazu, Verlustphasen zu bewältigen, und verhindern, dass du dein Konto leerst, wenn du dich irrst

Money Management: Bitte fang früh an

Ich würde sogar sagen, fang so früh wie möglich an. Auch wenn du noch nicht weißt, was du mit deinen Ersparnissen anfangen sollst, spare nicht am falschen Ende. Es gibt tausend Gründe, eine gute Kasse zu haben, aber hier sind meiner Meinung nach die 3 wichtigsten!

1. Sicherheit und Gelassenheit
2. Investitionsmöglichkeiten
3. dein Potenzial ist exponentiell!

Den 3. Punkt möchte ich unbedingt betonen, denn wenn du dich etwas einschränken musst, um Geld zurückzulegen, ist es entscheidend, dass du weißt, wofür du es tust!

Wie ich zuvor angedeutet habe: Wenn du dir einer Rendite auf deine Ersparnisse sicher bist, musst du verstehen, dass die Zinsen über mehrere Jahre hinweg nicht linear, sondern exponentiell wachsen.

Beispiel einer Investition mit 5 % pro Jahr auf 1.000 $.

Ende Jahr 1 = 1.000 x 1,05 | 1.050

Ende Jahr 2 = 1.000 x 1,05² oder 1.050 x 1,05 | 1.102,5

Ende Jahr 3 = 1.000 x 1,05^3 oder 1.102,5 | 1.157,625

Ende Jahr 4 = 1.000 x 1,05^4 …..

Ende Jahr 20 = 1.000 x 1,05^20 | 2.653,3

Du hast es verstanden: 5 % pro Jahr bedeutet nicht 5 % meines Anfangskapitals pro Jahr, sondern auch die Kumulierung der erhaltenen Zinsen, die selbst wieder Zinsen abwerfen.

Schauen wir uns die Sache nun aus einem anderen Blickwinkel an …

Was meinst du: Wenn du jedes Jahr 10.000 $ für 10 Jahre sparst und dein Nachbar bei gleichem Einkommen das Doppelte über 5 Jahre spart, wer geht als Sieger hervor?!

Natürlich du, und zwar mit deutlichem Abstand …

Ich muss dir kein Bild malen, der Hinweis auf die Fabel vom Hasen und der Schildkröte reicht wohl, oder?!

Du erhältst mehr als das Doppelte an Gewinn im Vergleich zu deinem Nachbarn. Der Unterschied beträgt in diesem konkreten Fall 16.425,48.

Kurzum, du hast es verstanden, einer der besten Ratschläge, die ich dir zum Thema Money Management geben kann, ist, so früh wie möglich damit anzufangen!

Einen Notgroschen zurücklegen

Ein Sicherheitspolster hilft, Stürze abzufedern, vernachlässige das nicht!

Du solltest deine Sicherheitsreserve aus mehreren Gründen als Investition betrachten. Sie kann bei einer guten Gelegenheit selbst zur Investition werden, erlaubt aber auch, in unseren Aktivitäten mehr Risiko einzugehen und somit potenziell rentabler zu sein.

Vermeide Schulden!

Verschulde dich nur, wenn du sicher bist, dass die geliehene Summe produktiv eingesetzt wird.

Immobilien gehören hier zu den wenigen Gewissheiten. Selbst ein gut laufendes Unternehmen zu übernehmen, ist keine Erfolgsgarantie, also sei sehr vorsichtig. Man leiht sich nur Geld, wenn alle Sterne zu unseren Gunsten stehen.

Klare und realistische Ziele festlegen

Wenn du nicht weißt, was du mit deinem Geld anfangen willst, wirst du mit kleinen Problemen konfrontiert, etwa nicht aufhören zu können. Ebenso solltest du nicht zu groß denken und Etappen einplanen, um dir auch mal eine Pause zu gönnen. Du musst ein Gleichgewicht zwischen Ambition und Erholung finden, sonst kannst du keines von beidem wirklich genießen.

Ein Gleichgewicht zwischen Ambition und Erholung sichert dir Langlebigkeit. Denk daran: Wenn es um Geld geht, bringt Hetzen nichts, man muss rechtzeitig losgehen!

Deine Ausgaben tracken

Achtung, ich habe nicht gesagt, dass du jeden Tag jeden Cent zählen sollst, und ich bin ehrlich zu dir: Das ist ein Teil, den ich hasse, weil ich selbst ziemlich ausgabefreudig bin. Genau deshalb sage ich, dass eine gute Erinnerung unbedingt wichtig ist.

Wenn du deine Ausgaben etwas verfolgst, und sei es nur einmal im Monat, findest du vielleicht ein paar „Anomalien". Vergiss nicht den exponentiellen Ansatz, den wir bei Ersparnissen und Investitionen gesehen haben… Er funktioniert auch umgekehrt bei unnötigen Ausgaben.

Warte mit dem Zurücklegen nicht auf den großen Geldsegen!

Zahl dich selbst aus, zahl dich selbst aus, zahl dich selbst aus..

Ich kann es nicht oft genug sagen. Bei jedem Gewinntrade zu Beginn, dann jede Woche und schließlich jeden Monat, lege einen mehr oder weniger großen Anteil zur Seite.

Ebenso: Wenn du investieren oder sparen willst, sorge dafür, das zu Beginn jedes Monats zu automatisieren. Finde alle Wege, um Geld zurückzulegen, bevor du mit Gelegenheiten zum Ausgeben konfrontiert wirst. Wenn du deine Ausgabefähigkeit einschränkst, wirst du automatisch sparsamer!

Werde zu jemandem, der optimiert, nicht zu jemandem, der alles vermischt!

Es macht Sinn, dein Money Management je nach Einkommensquelle oder spezifischer Aktivität zu verfeinern. Es geht nicht darum, eine Aktivität für eine andere zu riskieren. Wenn man dir sagt, du sollst niemals alle Eier in einen Korb legen, bedeutet das auch, die Kassen nicht zu vermischen!

Ein perfektes Gegenbeispiel wäre SBF. Ich werde mich nicht weiter über die Bedeutung ausbreiten, NIEMALS die Kassen zu vermischen. Hätte er aber Alameda untergehen lassen und nur mit seinem eigenen Geld herumgespielt, würde es FTX und alles, was dazugehört, heute noch geben…

Zurück zum Thema. Wenn du bereits verschiedene Einkommensquellen hast, schon mal gut gemacht! Außerdem solltest du wissen, dass du je nach Einkommensquelle ein unterschiedliches Money Management entwickeln kannst und solltest.

Beim Trading empfehle ich ein ultrakonservatives Money Management, denn das ist mit Abstand die riskanteste Aktivität, die man am Computer betreiben kann. Wenn du irgendetwas machst, kannst du alles in wenigen Augenblicken verlieren. Dein Ziel beim Money Management oder Risikomanagement ist es aber genau, so lange wie möglich an den Märkten zu überleben, um:

1. zu lernen, zu experimentieren und rentabel zu werden
2. die Haussephasen maximal zu nutzen: den berühmten Bullenmarkt

Wenn man angestellt ist oder bereits ein oder mehrere feste Einkommen hat, ist das am einfachsten.

Zu Beginn jedes Monats legst du „ohne Diskussion" einen Anteil zur Seite!

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