Money Management vs Risk Management: la differenza spiegata

In realtà, quando si parla di money management nel trading, si parla soprattutto di gestione del rischio o risk management.

Se ci pensi bene, la gestione del rischio si occupa soprattutto della nostra liquidità quando andiamo in rosso.

Mentre l’arte del money management entra in gioco quando realizziamo profitti o dobbiamo organizzare un budget.

A questo punto, cosa fare dei nostri profitti o del nostro capitale?!?

Personalmente ci tengo innanzitutto a dirti che non ho assolutamente la pretesa di spiegarti come fare dalla A alla Z, perché il money management è qualcosa di molto personale!

Tuttavia spero di darti qualche idea che applicherei alla lettera… se fossi un robot.

Money Management: investi in ciò che ami

Ne approfitto per darti un primo consiglio molto generale. Se non sai dove investire, concentrati prima di tutto su ciò che ami fare o ciò che ti piace! Sono i settori che ti appassionano a permetterti di fare la differenza più facilmente, perché la motivazione è illimitata. Inconsciamente, questo gioca un ruolo enorme nell’apprendimento. Si ricorda ciò che ci interessa, funziona così!

Il trucco abituale, quando si trova un settore o un lavoro redditizio, è essere motivati dagli obiettivi e dal comfort che portano. Purtroppo questo non dura spesso tutta una vita, per molteplici ragioni. Non abbiamo la stessa energia con l’avanzare dell’età, né le stesse motivazioni! Una passione non muore mai, potrai sempre reinventarti!

Un’armatura contro le emozioni negative E positive

Il fattore psicologico gioca un ruolo fondamentale nel trading e negli investimenti. Il trading può essere paragonato al poker per le emozioni che attiva nel trader, ovvero l’avidità, lo stress, l’euforia, la depressione, la paura di perdere, la frustrazione, il panico, ecc.

Tutte queste emozioni fanno sì che i trader, anche i più esperti, possano prendere decisioni irrazionali e mettere a rischio il proprio strumento di lavoro, cioè il proprio capitale. È qui che entra in gioco il money management. Permette di proteggersi da se stessi stabilendo un quadro di regole.

Hai l’abitudine di perdere le chiavi?

Metti un gancio accanto alla porta d’ingresso!

Money Management vs Risk Management

Quando si inizia come investitore o trader, il primo istinto è pensare ai guadagni potenziali. Anticipare le perdite è molto meno naturale. Eppure le perdite fanno parte del trading e degli investimenti; devi accettarle.

Se non prendi in considerazione l’idea di perdere, non potrai vincere sui mercati finanziari. È esattamente per questo che si investe solo ciò che ci si può permettere di perdere…

Altrimenti sarai inevitabilmente influenzato dalla paura, e a quel punto puoi scordarti il trading!

Le operazioni in perdita fanno parte della routine quotidiana di tutti i trader. È qualcosa di molto meno frequente per gli investitori, ed è per questo che bisogna essere ancora più vigili!

Non puoi avere sempre ragione. La tua analisi può essere la migliore possibile, ma non avrai mai tutte le carte in mano. Inoltre, tutti commettono errori, anche tu!

Meglio avere ragione da soli che torto in gruppo: il trading è esattamente questo!

Il money management e il risk management servono a gestire le fasi di perdita e ti impediscono di svuotare il tuo conto quando sbagli

Money Management: inizia presto, per favore

Direi anzi, inizia il prima possibile. Anche se non sai ancora cosa fare dei tuoi risparmi, non lesinare. Ci sono mille ragioni per avere una buona liquidità, ma ecco secondo me le 3 più motivanti!

1. la sicurezza e la serenità
2. le opportunità di investimento
3. il tuo potenziale è esponenziale!

Ci tengo assolutamente a insistere sul 3° punto: se devi privarti leggermente per mettere da parte, è essenziale che tu sappia perché lo stai facendo!

Come ho accennato prima, se hai la certezza di ottenere un rendimento dai tuoi risparmi, devi capire che gli interessi su più anni non diventano multipli ma esponenziali.

Esempio di un investimento al 5% annuo su 1000$.

Fine anno 1 = 1000 x 1.05 | 1050

Fine anno 2 = 1000 x 1.05² oppure 1050 x 1.05 | 1102.5

Fine anno 3 = 1000 x 1.05^3 oppure 1102.5 | 1157,625

Fine anno 4 = 1000 x 1.05^4 …..

Fine anno 20 = 1000 x 1.05^20 | 2653.3

Come avrai capito, il 5% annuo non è il 5% del mio capitale iniziale ogni anno, è anche il cumulo degli interessi percepiti che a loro volta iniziano a generare altri interessi.

Adesso vediamo le cose da un altro punto di vista …

Secondo te, se risparmi ogni anno 10K per 10 anni e il tuo vicino ne risparmia il doppio in 5 anni a parità di reddito, chi ne uscirà vincitore?!

Ovviamente tu, e di gran lunga …

Non c’è bisogno di disegnarti la situazione, ricordarti la favola della lepre e della tartaruga dovrebbe bastare, no?!

Ottieni più del doppio dei profitti rispetto al tuo vicino. La differenza è di 16425,48 in questo caso preciso.

Insomma, come avrai capito, uno dei migliori consigli che posso darti in fatto di money management è di iniziare il prima possibile!

Metti sempre qualcosa da parte per i momenti difficili

Avere un cuscinetto di sicurezza permette di ammortizzare le cadute, non trascurarlo!

Devi considerare la tua riserva di sicurezza come un investimento per diverse ragioni. Può trasformarsi in un investimento in caso di una bella opportunità, ma permette anche di assumersi più rischi nelle nostre attività e quindi di essere potenzialmente più redditizi.

Evita i debiti!

Indebitati solo se hai la certezza che la somma presa in prestito sarà produttiva.

Il settore immobiliare rappresenta una delle poche certezze in questo ambito. Persino rilevare un business che funziona non è una garanzia di successo, quindi sii molto prudente. Ci si indebita solo quando tutti i pianeti sono allineati a nostro favore.

Definisci obiettivi precisi e realistici

Se non sai cosa farai dei tuoi soldi, ti troverai di fronte a qualche piccolo problema, come non sapere quando fermarti. Allo stesso modo, non puntare troppo in alto e considera delle tappe intermedie per concederti delle pause. Devi trovare un equilibrio tra ambizione e riposo, altrimenti non potrai soddisfare né l’una né l’altro.

Trovare un equilibrio tra ambizione e riposo ti garantirà longevità. Ricorda che quando si tratta di denaro, non serve correre, bisogna partire al momento giusto!

Traccia le tue spese

Attenzione, non ho detto di contare ogni giorno fino all’ultimo centesimo, e sarò sincero con te, è una parte che detesto perché sono piuttosto spendaccione. Proprio per questo penso che un buon promemoria sia fondamentale.

Se tieni un minimo sotto controllo le tue spese, anche solo una volta al mese, potresti scoprire qualche “anomalia”. Non dimenticare l’approccio esponenziale che abbiamo visto per i risparmi e gli investimenti… Funziona anche al contrario con le spese inutili.

Per mettere da parte, non aspettare il colpo di fortuna!

Pagati, pagati, pagati..

Non lo ripeterò mai abbastanza. Su ogni trade vincente all’inizio, poi ogni settimana e infine ogni mese, metti da parte una quota più o meno importante.

Allo stesso modo, se vuoi investire o risparmiare, trova il modo di automatizzarlo all’inizio di ogni mese. Trova tutti i mezzi possibili per mettere da parte prima di essere esposto a occasioni di spesa. Se riduci la tua capacità di spendere, diventi automaticamente più parsimonioso!

Diventa chi ottimizza, non chi mescola tutto!

Affinare il tuo money management in base a redditi o attività specifiche ha senso. Non si tratta di mettere a rischio un’attività per un’altra. Quando ti si dice di non mettere mai tutte le uova nello stesso paniere, significa anche non mescolare le casse!

Un controesempio perfetto sarebbe quello di SBF. Non mi dilungherò oltre sull’importanza di non mescolare MAI le casse. Detto questo, se avesse lasciato morire Alameda e non avesse giocato con altro che i suoi fondi personali, oggi esisterebbe ancora FTX e tutto ciò che ne consegue…

Torniamo a noi. Se hai già diverse fonti di reddito, intanto bravo! Poi sappi che puoi/devi concepire un money management diverso a seconda del reddito in questione.

Nel trading, raccomando un money management ultra conservativo perché è di gran lunga l’attività più rischiosa che si possa praticare davanti al computer. Se fai le cose a caso, puoi perdere tutto in pochi istanti. Il tuo obiettivo, quello del money management o della gestione del rischio, è proprio permetterti di sopravvivere il più a lungo possibile sui mercati per:

1. imparare, sperimentare e diventare redditizio
2. sfruttare al massimo i cicli rialzisti: il famoso bull market

Se sei un dipendente o hai già una o più rendite, è la cosa più semplice.

All’inizio di ogni mese, metti da parte una quota “senza discussioni”!

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