W rzeczywistości, gdy mówimy w tradingu o money management, czyli zarządzaniu kapitałem, mówimy przede wszystkim o zarządzaniu ryzykiem, czyli risk management po angielsku.
Jeśli przyjrzeć się temu bliżej, zarządzanie ryzykiem zajmuje się przede wszystkim naszą gotówką, gdy wchodzimy na minus.
Podczas gdy sztuka money management wkracza do gry, gdy generujemy zyski albo mamy budżet do zorganizowania.
Co więc robić z naszymi zyskami albo kapitałem?!?
Osobiście chcę Ci przede wszystkim powiedzieć, że wcale nie mam pretensji, żeby uczyć Cię wszystkiego od A do Z, bo money management to coś bardzo osobistego!
Mam jednak nadzieję dać Ci kilka pomysłów, których trzymałbym się co do joty… gdybym był robotem.
Money management: inwestuj w to, co lubisz
Korzystam z okazji, żeby dać Ci pierwszą, bardzo ogólną radę. Jeśli nie wiesz, gdzie inwestować, skup się najpierw na tym, co lubisz robić albo co Cię cieszy! To branże, które Cię pasjonują, najłatwiej pozwolą Ci zrobić różnicę, bo motywacja jest wtedy nieograniczona. Podświadomie ma to ogromne znaczenie w nauce. Zapamiętujemy to, co nas interesuje, tak to już działa!
Zwykła sztuczka, gdy znajdziemy branżę czy pracę, która się opłaca, to czerpanie motywacji z celów i komfortu, jaki dają. Niestety nie starcza to często na całe życie, z wielu powodów. Z wiekiem nie mamy już tej samej energii ani tych samych motywacji! Pasja jednak nie umiera, zawsze możesz się odnowić!
Zbroja przeciwko emocjom NEGATYWNYM i POZYTYWNYM
Czynnik psychologiczny odgrywa główną rolę w tradingu i inwestowaniu. Trading można porównać do pokera ze względu na emocje, jakie uruchamia u tradera, czyli chciwość, stres, euforię, przygnębienie, strach przed stratą, frustrację, panikę itd.
Wszystkie te emocje sprawiają, że nawet najbardziej doświadczeni traderzy mogą podejmować irracjonalne decyzje i narażać na szwank swoje narzędzie pracy, czyli swój kapitał. Właśnie w tym momencie wkracza money management. Pozwala on chronić się przed samym sobą dzięki ustaleniu ram zasad.
Masz zwyczaj gubić klucze?
Powieś haczyk obok drzwi wejściowych!
Money management kontra risk management
Gdy zaczynasz jako inwestor czy trader, pierwszym odruchem jest myślenie o potencjalnych zyskach. Przewidywanie strat jest dużo mniej naturalne. A przecież straty są częścią tradingu i inwestowania; musisz je zaakceptować.
Jeśli nie dopuszczasz do siebie myśli o stracie, nie zdołasz zarabiać na rynkach finansowych. To dokładnie dlatego inwestuje się tylko to, co można stracić…
W przeciwnym razie nieuchronnie ulegasz strachowi, a wtedy możesz zapomnieć o tradingu!
Stratne transakcje są częścią codziennej rutyny każdego tradera. U inwestorów zdarza się to dużo rzadziej, dlatego trzeba być tym bardziej czujnym!
Nie zawsze możesz mieć rację. Twoja analiza może być najlepsza z możliwych, a i tak nigdy nie będziesz mieć wszystkich kart w ręku. Poza tym każdy popełnia błędy, Ty też!
Lepiej mieć rację samemu niż mylić się w grupie: trading to dokładnie to!
Money management i risk management służą do zarządzania fazami strat i uniemożliwiają Ci opróżnienie konta, gdy się mylisz
Wpłacasz 1 000 € → 80 € dla Ciebie. 10 000 € → 800 €. Limit osiągasz przy wpłacie 62 500 €: 5 000 €.
Do tego jeszcze 300 € z misji
- Voucher X-Perpetuals na 100 € przy Twojej pierwszej wpłacie od 100 €
- 10 € za założenie karty OKX i 3 kwalifikujące się płatności
- Od 10 € do 110 €, zależnie od Twoich wpłat i wolumenu obrotu
- Minimalna wpłata: 10 €
- Wypłacane co 14 dni przez 12 miesięcy
- Twoje środki pozostają wolne: trading lub Earn
Do poniedziałek, 31 sierpnia, 23:59 · Link afiliacyjny · trading wiąże się z ryzykiem straty
Money management: zacznij wcześnie, proszę
Powiedziałbym nawet: zacznij jak najwcześniej. Nawet jeśli jeszcze nie wiesz, co zrobić ze swoimi oszczędnościami, nie skąp. Jest tysiąc powodów, żeby mieć dobrą gotówkę, ale oto moim zdaniem 3 najbardziej motywujące!
- bezpieczeństwo i spokój ducha
- okazje inwestycyjne
- Twój potencjał jest wykładniczy!
Bardzo zależy mi na podkreśleniu 3 punktu, bo jeśli musisz się nieco wyrzec, żeby odłożyć pieniądze, kluczowe jest, żebyś wiedział, po co to robisz!
Jak już wcześniej zasugerowałem, jeśli masz pewność co do zwrotu ze swoich oszczędności, musisz zrozumieć, że odsetki na przestrzeni wielu lat nie stają się wielokrotnościami, lecz rosną wykładniczo.
Przykład inwestycji na 5% rocznie przy kapitale 1000$.
Koniec roku 1 = 1000 x 1,05 | 1050
Koniec roku 2 = 1000 x 1,05² lub 1050 x 1,05 | 1102,5
Koniec roku 3 = 1000 x 1,05^3 lub 1102,5 | 1157,625
Koniec roku 4 = 1000 x 1,05^4 …..
Koniec roku 20 = 1000 x 1,05^20 | 2653,3
Rozumiesz już, że 5% rocznie to nie 5% mojego kapitału początkowego każdego roku, to także skumulowane odsetki, które same zaczynają rodzić kolejne.
A teraz spójrzmy na to z innej strony …
Jak myślisz, jeśli oszczędzasz co roku 10K przez 10 lat, a Twój sąsiad oszczędza dwa razy tyle przez 5 lat przy tym samym dochodzie, kto wyjdzie na tym lepiej?!
Oczywiście Ty, i to z dużą przewagą …
| Przypadek 1 | Ty: 10 lat po 10K/rok przy 5% | ||
| Koniec roku 1 | 10 K$ x 1,05 = | 10 050 |
| Koniec roku 2 | (10 K$ + 10050 K$) x 1,05 = | 21 052,5 |
| Koniec roku 3 | 31 052,5 x 1,05 = | 32 605,125 |
| Koniec roku 4 | 42 605,125 x 1,05 = | 44 735,39 |
| Koniec roku 5 | 54 735,39 x 1,05 = | 57 472,15 |
| Koniec roku 6 | 67 472,15 x 1,05 = | 70 845,76 |
| Koniec roku 7 | 80 845,76 x 1,05 = | 84 888,05 |
| Koniec roku 8 | 94 888,05 x 1,05 = | 99 632,45 |
| Koniec roku 9 | 109 632,45 x 1,05 = | 115 114,07 |
| Koniec roku 10 | 125 114,07 x 1,05 = | 131 369,78 |
| Przypadek 2 | Sąsiad: 5 lat po 20K/rok przy 5% | ||
| Koniec roku 1 | 20 K$ x 1,05 = | 20100 |
| Koniec roku 2 | (20 K$ + 20100) x 1,05 | 42105 |
| Koniec roku 3 | 62105 x 1,05 = | 65 210,25 |
| Koniec roku 4 | 85210,25 x 1,05 = | 89 470,76 |
| Koniec roku 5 | 109 470,76 x 1,05 = | 114 944,3 |
Nie trzeba Ci rysować obrazka, wystarczy przywołać bajkę o żółwiu i zającu, prawda?!
Odzyskujesz ponad dwa razy więcej zysków niż Twój sąsiad. Różnica w tym konkretnym przypadku wynosi 16425,48.
Krótko mówiąc, rozumiesz już, że jedna z najlepszych rad, jakich mogę Ci udzielić w kwestii money management, to zabrać się za to jak najwcześniej!
Odkładaj na czarną godzinę
Posiadanie poduszki bezpieczeństwa pozwala zamortyzować upadki, nie lekceważ tego!
Musisz traktować swoją rezerwę bezpieczeństwa jak inwestycję z kilku powodów. Może stać się inwestycją w razie dobrej okazji, ale pozwala też podejmować więcej ryzyka w naszych działaniach, a więc potencjalnie być bardziej rentowna.
Unikaj długów!
Zadłużaj się tylko wtedy, gdy masz pewność, że pożyczona suma będzie produktywna.
Nieruchomości to jedna z niewielu pewności w tym zakresie. Nawet wykupienie działającego biznesu nie gwarantuje sukcesu, więc bądź bardzo ostrożny. Pożycza się tylko wtedy, gdy wszystkie planety układają się na naszą korzyść.
Ustal precyzyjne i realistyczne cele
Jeśli nie wiesz, co zrobisz ze swoimi pieniędzmi, staniesz przed kilkoma drobnymi problemami, jak choćby nieumiejętność zatrzymania się. Podobnie nie myśl zbyt wielkoskalowo i przewiduj etapy na odpoczynek. Musisz znaleźć równowagę między ambicją a odpoczynkiem, inaczej nie zaspokoisz ani jednego, ani drugiego.
Znalezienie równowagi między ambicją a odpoczynkiem zapewni Ci długowieczność. Pamiętaj, że jeśli chodzi o pieniądze, nie warto biec — trzeba wyruszyć w odpowiednim momencie!
Śledź swoje wydatki
Uwaga, nie powiedziałem, żeby liczyć codziennie każdy grosz, i będę z Tobą szczery, to część, której nienawidzę, bo sam jestem dość wydający. Właśnie dlatego uważam, że dobre przypomnienie jest zawsze ważne.
Jeśli choć trochę śledzisz swoje wydatki, choćby raz w miesiącu, znajdziesz może kilka „anomalii”. Nie zapominaj o podejściu wykładniczym, które widzieliśmy przy oszczędnościach i inwestycjach… To działa też w drugą stronę, przy niepotrzebnych wydatkach.
Żeby odkładać, nie czekaj na wielki zysk!
Płać sobie, płać sobie, płać sobie..
Nigdy nie powtórzę tego dość. Na początku przy każdej zyskownej transakcji, potem co tydzień, a w końcu co miesiąc, odkładaj mniejszą lub większą część na bok.
Podobnie, jeśli chcesz inwestować lub odkładać, postaraj się zautomatyzować to na początku każdego miesiąca. Znajdź wszystkie sposoby na odłożenie pieniędzy, zanim staniesz przed okazjami do wydawania. Jeśli ograniczysz swoją zdolność do wydawania, automatycznie staniesz się bardziej oszczędny!
Bądź tym, kto optymalizuje, a nie tym, kto miesza wszystko!
Dopracowanie swojego money management w zależności od konkretnych źródeł dochodu czy działalności ma sens. Nie chodzi o to, żeby ryzykować jedną działalność dla drugiej. Kiedy mówi się Ci, żeby nigdy nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka, oznacza to też, żeby nie mieszać kas!
Doskonałym kontrprzykładem byłby SBF. Nie będę się dłużej rozwodził nad tym, jak ważne jest, żeby NIGDY nie mieszać kas. To powiedziawszy, gdyby pozwolił Alamedzie upaść i nie bawił się niczym poza własnymi środkami, dziś nadal istniałaby FTX i wszystko, co z tym związane…
Wróćmy do sedna. Jeśli masz już różne źródła dochodu, brawo! Wiedz też, że możesz/powinieneś projektować inne money management w zależności od danego dochodu.
W tradingu polecam bardzo konserwatywne money management, bo to zdecydowanie najbardziej ryzykowna działalność, jaką można uprawiać zza komputera. Jeśli robisz cokolwiek na oślep, możesz stracić wszystko w kilka chwil. A Twoim celem, celem money management czy zarządzania ryzykiem, jest właśnie umożliwienie Ci jak najdłuższego przetrwania na rynkach, aby:
- uczyć się, eksperymentować i stać się rentownym
- maksymalnie skorzystać z cykli wzrostowych: słynnego bull marketu
Jeśli jesteś na etacie albo masz już jedno lub kilka stałych dochodów, jest to najprostsze.
Na początku każdego miesiąca odkładasz część „bez dyskusji”!
Potrzebujesz aktualności?! W takim razie polecam Ci mojego nowego bloga poświęconego aktualnościom crypto i finansowym!
Każdy poradnik tutaj jest bezpłatny. Poznaj pełny kurs i dołącz do społeczności traderów, którzy codziennie wymieniają się pomysłami.