Na realidade, quando falamos de money management no trading, estamos falando principalmente de gestão de risco ou risk management, em inglês.
Se olharmos mais de perto, a gestão de risco cuida principalmente do nosso fluxo de caixa quando estamos no vermelho.
Já a arte do money management entra em ação quando estamos gerando lucros ou organizando um orçamento.
Então, o que fazer com nossos lucros ou nosso capital?!?
Pessoalmente, quero deixar claro desde já que não tenho a pretensão de dizer exatamente como fazer, do início ao fim, porque money management é algo muito pessoal!
No entanto, espero te dar algumas ideias que eu seguiria à risca… se eu fosse um robô.
Money Management: invista no que você ama
Aproveito para te dar um primeiro conselho bem geral. Se você não sabe onde investir, foque primeiro no que você gosta de fazer ou no que te agrada! São os setores pelos quais você é apaixonado que vão te permitir fazer a diferença com mais facilidade, porque a motivação é ilimitada. Inconscientemente, isso pesa muito no aprendizado. A gente retém aquilo que nos interessa, é assim mesmo!
O truque de sempre, quando encontramos um setor ou um trabalho lucrativo, é se motivar pelos objetivos e pelo conforto que eles trazem. Infelizmente, isso muitas vezes não dura a vida inteira, por diversos motivos. Não temos a mesma energia com o avanço da idade, nem as mesmas motivações! Uma paixão nunca morre, você sempre pode se reinventar!
Uma armadura contra as emoções negativas E positivas
O fator psicológico tem um papel fundamental no trading e no investimento. O trading pode ser comparado ao pôquer pelas emoções que ativa no trader, como a ganância, o estresse, a euforia, a depressão, o medo de perder, a frustração, o pânico, etc.
Todas essas emoções fazem com que os traders, mesmo os mais experientes, tomem decisões irracionais e coloquem em risco sua ferramenta de trabalho, ou seja, o capital. É aí que entra o money management. Ele permite se proteger de si mesmo, estabelecendo um conjunto de regras.
Você costuma perder suas chaves?
Coloque um gancho ao lado da porta de entrada!
Money Management vs Risk Management
Quando começamos como investidor ou trader, o primeiro reflexo é pensar nos ganhos potenciais. Antecipar as perdas é bem menos natural. Mas as perdas fazem parte do trading e do investimento; você precisa aceitá-las.
Se você não considera a possibilidade de perder, não conseguirá ganhar nos mercados financeiros. É exatamente por isso que se investe apenas o que se pode perder…
Caso contrário, você inevitavelmente será influenciado pelo medo, e aí pode esquecer o trading!
As operações perdedoras fazem parte da rotina diária de todos os traders. Isso é algo bem menos frequente para os investidores, e é por isso que é preciso ser ainda mais vigilante!
Você nem sempre pode estar certo. Sua análise pode ser a melhor possível, mas você nunca terá todas as cartas na mão. Além disso, todo mundo comete erros, até você!
É melhor estar certo sozinho do que errado em grupo: o trading é exatamente isso!
O money management e o risk management servem para gerenciar as fases de perda e evitam que você zere sua conta quando erra
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Money Management: comece cedo, por favor
Eu diria até: comece o mais cedo possível. Mesmo que você ainda não saiba o que fazer com sua poupança, não economize esforços. Existem mil razões para ter um bom fluxo de caixa, mas aqui vão, na minha opinião, as 3 mais motivadoras!
- a segurança e a tranquilidade
- as oportunidades de investimento
- seu potencial é exponencial!
Faço questão de insistir no 3º ponto, porque, se você precisa se privar um pouco para guardar dinheiro, é essencial que saiba por que está fazendo isso!
Como sugeri anteriormente, se você tem a certeza de obter um rendimento a partir da sua poupança, precisa entender que os juros ao longo de vários anos não se tornam múltiplos, mas exponenciais.
Exemplo de um investimento a 5% ao ano sobre 1000$.
Final do ano 1 = 1000 x 1.05 | 1050
Final do ano 2 = 1000 x 1.05² ou 1050 x 1.05 | 1102.5
Final do ano 3 = 1000 x 1.05^3 ou 1102.5 | 1157,625
Final do ano 4 = 1000 x 1.05^4 …..
Final do ano 20 = 1000 x 1.05^20 | 2653.3
Você entendeu: 5% ao ano não são 5% do meu capital inicial a cada ano, é também o acúmulo dos juros recebidos, que por sua vez também começam a gerar mais juros.
Agora vamos ver as coisas de outro ponto de vista…
Na sua opinião, se você poupa 10K por ano durante 10 anos e seu vizinho poupa o dobro durante 5 anos com a mesma renda, quem sairá vencedor?!
É você, obviamente, e por larga margem…
| Caso 1 | Você: 10 anos 10K/ano a 5% | ||
| Final do ano 1 | 10 K$ x 1.05 = | 10 050 |
| Final do ano 2 | (10 K$ + 10050 K$) x 1.05 = | 21 052.5 |
| Final do ano 3 | 31 052.5 x 1.05 = | 32 605.125 |
| Final do ano 4 | 42 605.125 x 1.05 = | 44 735.39 |
| Final do ano 5 | 54 735.39 x 1.05 = | 57 472.15 |
| Final do ano 6 | 67 472.15 x 1.05 = | 70 845.76 |
| Final do ano 7 | 80 845.76 x 1.05 = | 84 888,05 |
| Final do ano 8 | 94 888.05 x 1.05 = | 99 632.45 |
| Final do ano 9 | 109 632.45 x 1.05 = | 115 114,07 |
| Final do ano 10 | 125 114.07 x 1.05 = | 131 369,78 |
| Caso 2 | o Vizinho: 5 anos 20K/ano a 5% | ||
| Final do ano 1 | 20 K$ x 1.05 = | 20100 |
| Final do ano 2 | (20 K$ + 20100) x 1.05 | 42105 |
| Final do ano 3 | 62105 x 1.05 = | 65 210,25 |
| Final do ano 4 | 85210.25 x 1.05 = | 89 470,76 |
| Final do ano 5 | 109 470.76 x 1.05 = | 114 944.3 |
Não preciso desenhar, basta lembrar a fábula da lebre e da tartaruga, não é mesmo?!
Você recupera mais do dobro de lucro em comparação com seu vizinho. A diferença é de 16425,48 nesse caso específico.
Enfim, você já entendeu: um dos melhores conselhos que posso te dar em relação ao money management é começar o quanto antes!
Guardar uma reserva para os dias difíceis
Ter uma reserva de segurança ajuda a amortecer as quedas, não negligencie isso!
Você deve considerar sua reserva de segurança como um investimento por vários motivos. Ela pode se tornar um investimento no caso de uma boa oportunidade, mas também permite assumir mais riscos nas nossas atividades e, portanto, ser potencialmente mais rentável.
Evite dívidas!
Só se endivide se tiver a certeza de que a quantia emprestada será produtiva.
O setor imobiliário é uma das raras certezas nesse contexto. Até comprar um negócio que já funciona não é garantia de sucesso, então tenha muita cautela. Só se pede emprestado quando todos os planetas estão alinhados a nosso favor.
Definir objetivos precisos e realistas
Se você não sabe o que vai fazer com seu dinheiro, vai enfrentar alguns probleminhas, como não saber parar. Da mesma forma, não pense grande demais e considere etapas para tirar férias. Você precisa encontrar um equilíbrio entre ambição e descanso, senão não conseguirá satisfazer nem um nem o outro.
Encontrar um equilíbrio entre ambição e descanso vai te garantir longevidade. Lembre-se de que, quando se trata de dinheiro, de nada adianta correr, é preciso saber a hora certa de partir!
Rastrear seus gastos
Atenção, não estou dizendo para contar cada centavo todo dia, e vou ser franco com você: essa é uma parte que eu odeio, porque sou bem gastador. É justamente por isso que digo que um bom lembrete é sempre importante.
Se você acompanhar um pouco os seus gastos, nem que seja uma vez por mês, talvez encontre algumas “anomalias”. Não esqueça da abordagem exponencial que vimos para a poupança e os investimentos… Ela também funciona no sentido inverso, com os gastos desnecessários.
Para guardar dinheiro, não espere a explosão de ganhos!
Pague-se, pague-se, pague-se…
Nunca vou repetir isso o suficiente. A cada trade vencedor no início, depois a cada semana e, por fim, a cada mês, guarde uma parte, maior ou menor, do seu dinheiro.
Da mesma forma, se você quiser investir ou guardar dinheiro, dê um jeito de automatizar isso no início de cada mês. Encontre todos os meios para guardar dinheiro antes de se deparar com oportunidades de gastar. Se você reduzir sua capacidade de gastar, automaticamente se torna mais econômico!
Torne-se aquele que otimiza, não aquele que mistura tudo!
Ajustar seu money management de acordo com rendas ou atividades específicas faz sentido. Não se trata de arriscar uma atividade em nome de outra. Quando dizem para nunca colocar todos os ovos na mesma cesta, isso também significa não misturar os caixas!
Um contraexemplo perfeito seria o caso de SBF. Não vou me alongar mais sobre a importância de NUNCA misturar os caixas. Dito isso, se ele tivesse deixado a Alameda morrer e não tivesse brincado com nada além dos próprios fundos pessoais, hoje a FTX ainda existiria, com tudo o que isso implica…
Voltando ao assunto. Se você já tem diferentes fontes de renda, já é um ótimo começo! Além disso, saiba que você pode/deve desenvolver um money management diferente conforme a renda em questão.
No trading, recomendo um money management ultraconservador, pois é de longe a atividade mais arriscada que se pode praticar atrás de um computador. Se você fizer besteira, pode perder tudo em poucos instantes. Ora, seu objetivo, o do money management ou da gestão de risco, é justamente permitir que você sobreviva o máximo de tempo possível nos mercados para:
- aprender, experimentar e se tornar rentável
- aproveitar ao máximo os ciclos de alta: o famoso bull market
Se você é assalariado ou já tem uma ou mais rendas passivas, é mais fácil.
No início de cada mês, você separa uma parte “sem discussão”!
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