En realidad, cuando hablamos de gestión monetaria (money management) en trading, en realidad nos referimos sobre todo a la gestión del riesgo o risk management en inglés.
Si lo miramos más de cerca, la gestión del riesgo se ocupa sobre todo de nuestra tesorería cuando entramos en números rojos.
Mientras que el arte de la gestión monetaria entra en juego cuando obtenemos beneficios o cuando tenemos un presupuesto que organizar.
Entonces, ¿qué hacer con nuestras ganancias o nuestro capital?
Personalmente quiero decirte primero que no tengo en absoluto la pretensión de decirte cómo hacerlo de la A a la Z, porque la gestión monetaria es algo muy personal.
Sin embargo, espero darte algunas ideas que yo aplicaría al pie de la letra… si fuera un robot.
Gestión monetaria: invertir en lo que te gusta
Aprovecho para darte un primer consejo muy general. Si no sabes dónde invertir, concéntrate primero en lo que te gusta hacer o lo que te apasiona. Son los sectores que te apasionan los que te permitirán marcar la diferencia con mayor facilidad, porque la motivación es ilimitada. Inconscientemente, esto influye enormemente en el aprendizaje. Retenemos lo que nos interesa, ¡así de simple!
El truco habitual cuando encontramos un sector o un trabajo que da dinero es motivarnos con los objetivos y la comodidad que aportan. Lamentablemente, esto no suele durar toda una vida por múltiples razones. No tenemos la misma energía a medida que avanza la edad, ni las mismas motivaciones. Una pasión no muere: ¡siempre podrás reinventarte!
Una armadura contra las emociones negativas Y positivas
El factor psicológico juega un papel importante en el trading y la inversión. El trading puede compararse con el póker por las emociones que activa en el trader, a saber, la codicia, el estrés, la euforia, la depresión, el miedo a perder, la frustración, el pánico, etc.
Todas estas emociones hacen que los traders, incluso los más experimentados, puedan tomar decisiones irracionales y poner en peligro su herramienta de trabajo, es decir, su capital. Ahí es donde entra en juego la gestión monetaria. Permite protegerte de ti mismo estableciendo un marco de reglas.
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Gestión monetaria vs. gestión del riesgo
Cuando empezamos como inversores o traders, el primer reflejo es pensar en las ganancias potenciales. Anticipar las pérdidas es mucho menos natural. Sin embargo, las pérdidas forman parte del trading y de la inversión; debes aceptarlas.
Si no contemplas la posibilidad de perder, no podrás ganar en los mercados financieros. Es exactamente la razón por la que solo se invierte lo que uno puede permitirse perder…
De lo contrario, inevitablemente estarás influenciado por el miedo, ¡y entonces puedes olvidarte del trading!
Las operaciones perdedoras forman parte de la rutina diaria de todos los traders. Es algo mucho menos habitual para los inversores, por lo que hay que ser aún más vigilante.
No siempre puedes tener razón. Tu análisis puede ser el mejor posible, pero nunca tendrás todas las cartas en la mano. Además, todo el mundo comete errores, ¡incluso tú!
Es mejor tener razón solo que estar equivocado en grupo: ¡el trading es exactamente eso!
La gestión monetaria y la gestión del riesgo sirven para gestionar las fases de pérdida e impiden que vacíes tu cuenta cuando te equivocas
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Gestión monetaria: empieza pronto, por favor
Diría incluso que empieces lo antes posible. Aunque todavía no sepas qué hacer con tus ahorros, no escatimes. Hay mil razones para tener una buena tesorería, pero aquí van, según yo, las 3 más motivadoras.
- la seguridad y la tranquilidad
- las oportunidades de inversión
- ¡tu potencial es exponencial!
Insisto absolutamente en el 3er punto, porque si tienes que privarte un poco para ahorrar, es esencial que sepas por qué lo haces.
Como sugerí antes, si tienes la certeza de obtener un rendimiento a partir de tus ahorros, debes entender que los intereses a lo largo de varios años no se vuelven múltiplos, sino exponenciales.
Ejemplo de una inversión al 5 % anual sobre 1000 $.
Fin del año 1 = 1000 x 1.05 | 1050
Fin del año 2 = 1000 x 1.05² o 1050 x 1.05 | 1102.5
Fin del año 3 = 1000 x 1.05^3 o 1102.5 | 1157,625
Fin del año 4 = 1000 x 1.05^4 …..
Fin del año 20 = 1000 x 1.05^20 | 2653.3
Como habrás entendido, el 5 % anual no es el 5 % de mi capital inicial cada año, sino también la acumulación de los intereses percibidos, que a su vez empiezan a generar más intereses.
Ahora veamos las cosas desde otro punto de vista…
En tu opinión, si ahorras 10K cada año durante 10 años y tu vecino ahorra el doble durante 5 años con el mismo ingreso, ¿quién saldrá ganando?
Tú, evidentemente, y por mucho…
| Caso 1 | Tú: 10 años 10K/año al 5 % | ||
| Fin del año 1 | 10 K$ x 1.05 = | 10 050 |
| Fin del año 2 | (10 K$ + 10050 K$) x 1.05 = | 21 052.5 |
| Fin del año 3 | 31 052.5 x 1.05 = | 32 605.125 |
| Fin del año 4 | 42 605.125 x 1.05 = | 44 735.39 |
| Fin del año 5 | 54 735.39 x 1.05 = | 57 472.15 |
| Fin del año 6 | 67 472.15 x 1.05 = | 70 845.76 |
| Fin del año 7 | 80 845.76 x 1.05 = | 84 888,05 |
| Fin del año 8 | 94 888.05 x 1.05 = | 99 632.45 |
| Fin del año 9 | 109 632.45 x 1.05 = | 115 114,07 |
| Fin del año 10 | 125 114.07 x 1.05 = | 131 369,78 |
| Caso 2 | El Vecino: 5 años 20K/año al 5 % | ||
| Fin del año 1 | 20 K$ x 1.05 = | 20100 |
| Fin del año 2 | (20 K$ + 20100) x 1.05 | 42105 |
| Fin del año 3 | 62105 x 1.05 = | 65 210,25 |
| Fin del año 4 | 85210.25 x 1.05 = | 89 470,76 |
| Fin del año 5 | 109 470.76 x 1.05 = | 114 944.3 |
No hace falta hacerte un dibujo; basta con recordarte la fábula de la liebre y la tortuga, ¿no?
Recuperas más del doble de beneficios respecto a tu vecino. La diferencia es de 16425,48 en este caso concreto.
En resumen, ya lo has entendido: uno de los mejores consejos que puedo darte en materia de gestión monetaria es empezar lo antes posible.
Guarda siempre un colchón de seguridad
Tener un colchón de seguridad permite amortiguar las caídas, ¡no lo descuides!
Debes considerar tu reserva de seguridad como una inversión por varias razones. Puede convertirse en una inversión en caso de una buena oportunidad, pero también permite asumir más riesgo en nuestras actividades y, por tanto, ser potencialmente más rentable.
Evita las deudas.
Endéudate solo si tienes la certeza de que la suma prestada será productiva.
El sector inmobiliario constituye una de las pocas certezas en este ámbito. Incluso comprar un negocio que ya funciona no es garantía de éxito, así que sé muy prudente. Solo se debe pedir prestado cuando todos los astros están alineados a nuestro favor.
Define objetivos precisos y realistas
Si no sabes qué vas a hacer con tu dinero, te enfrentarás a algunos pequeños problemas, como no saber parar. Del mismo modo, no apuntes demasiado alto y contempla etapas para tomarte vacaciones. Debes encontrar un equilibrio entre ambición y descanso, o no podrás satisfacer ninguna de las dos cosas.
Encontrar un equilibrio entre ambición y descanso te asegurará longevidad. Recuerda que, cuando se trata de dinero, no sirve de nada correr: lo importante es partir a tiempo.
Rastrea tus gastos
Ojo, no he dicho que cuentes cada día hasta el último centavo, y voy a ser franco contigo: es una parte que detesto porque soy bastante gastador. Por eso digo que un buen recordatorio es sin duda importante.
Si controlas un poco tus gastos, aunque sea una vez al mes, quizás encuentres algunas “anomalías”. No olvides el enfoque exponencial que vimos para los ahorros e inversiones… También funciona en sentido inverso con los gastos innecesarios.
Para ahorrar, no esperes al subidón de precios.
Págate a ti mismo, págate a ti mismo, págate a ti mismo…
Nunca lo diré lo suficiente. En cada operación ganadora al principio, luego cada semana y finalmente cada mes, aparta una parte más o menos importante.
Del mismo modo, si quieres invertir o ahorrar, ingéniatelas para automatizarlo a principios de cada mes. Encuentra todas las formas posibles de ahorrar antes de enfrentarte a oportunidades para gastar. Si reduces tu capacidad de gasto, te vuelves automáticamente más ahorrador.
Conviértete en quien optimiza, no en quien lo mezcla todo.
Afinar tu gestión monetaria en función de ingresos o actividades específicas tiene sentido. No se trata de arriesgar una actividad por otra. Cuando te dicen que nunca pongas todos tus huevos en la misma canasta, eso también significa no mezclar las cajas.
Un contraejemplo perfecto sería el de SBF. No me extenderé más sobre la importancia de NUNCA mezclar las cajas. Dicho esto, si hubiera dejado morir a Alameda y no hubiera jugado con nada más que sus fondos personales, hoy seguiría existiendo FTX y todo lo que ello conlleva…
Volvamos a lo nuestro. Si ya tienes distintas fuentes de ingresos, ¡ya es un logro! Además, debes saber que puedes/debes diseñar una gestión monetaria diferente según el ingreso en cuestión.
En trading, recomiendo una gestión monetaria ultraconservadora, ya que es, con diferencia, la actividad más arriesgada que se puede practicar frente a un ordenador. Si haces cualquier cosa sin criterio, puedes perderlo todo en unos instantes. Y tu objetivo, el de la gestión monetaria o la gestión del riesgo, es precisamente permitirte sobrevivir el mayor tiempo posible en los mercados para:
- aprender, experimentar y volverte rentable
- aprovechar al máximo los ciclos alcistas: el famoso bull market
Si eres asalariado o ya tienes una o varias rentas, es lo más fácil.
A principios de cada mes, apartas una parte “sin discusión”!
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